株式会社ゼネラルホームズ

住宅ローンの金利に変動金利と固定金利があるのはご存知だと思います。

変動金利は金利上昇リスクにさらされる反面、当座の支払いは固定金利より安く済み、固定金利は金利上昇リスクに備えられる分、当座の支払いは高くなります。

50歳代で住宅ローンを組んでいく場合で「老後の生活資金リスク」と「金利上昇リスク」を比べた場合、昨今の低金利情勢では「老後の生活資金リスク」のほうが大きくなる可能性があります。

年金で返済することを視野に入れて、住宅ローンを組む場合はこの理屈は当てはまりませんが、そうではない人は闇雲に固定金利にする必要があるのか、考えなくてはいけません。

今現在固定金利で組んでいて、今後15年以内で返済を終えるように考えている人は借換を検討しましょう。

今50歳で35歳の時に3,500万円の借入で購入したマイホームのローン見直し例

借換によって生まれた年間約２７万円の資金で繰上返済し金利上昇リスクに備えるようにする。

40歳代後半から50歳代にかけては、当初長めにローンを組んだとしても、繰上返済を駆使して早くローンを終わりたいと思うのが当然だと思います。

ここで問題になるのが繰上返済の手数料です。

少しのお金ができたら即返せるのと、手数料を気にしてなかなかできないのとでは違いが出てきます。

上記見直し後の住宅ローンで、5年間のうちに合計550万円を繰上返済する場合。

10万円以上、利息軽減額が変わる上に短縮されるローン期間も2ヶ月変わってきます。
おまけに手数料も払わなくてはなりません。
繰上返済をまめにできる環境にあるかないかは心理的にも経済的にも大きなポイントになってきます。

また、繰上返済したいのはやまやまだが、返してしまうと「もしものとき」の備えが薄くなって不安だという人は、預金連動型の住宅ローンも考えるのもひとつです。（取り扱っている金融機関は少ないですが…）

※貯金とローンの金額が一緒になった時は金利はゼロとなり、ローンの元金だけ毎月払う形となります。

リタイア後に家の補修が発生する可能性がある場合、その資金についてどう手当するのか考えておかなくてはいけません。

現金で手当てができるなら問題ありませんが、できないときはローンを考えなくてはいけません。

リタイア後にローンの審査は通りませんから、ローンを組むのであれば今のうちに組んでおく必要があります。

借換資金と一緒に貸してくれる銀行であれば、通常の無担保リフォームローンと違い、金利も安く、償還期間（ローン年数）も長く設定できるので無理なく支払っていけます。

通常の補修費用だけでなく、手すりの設置状況や段差など自宅の構造が体の自由が利かなくなっても住める仕様になっているかも確認し、リタイア後に補修やリフォームが発生しないように、備えておきましょう。

ゼネラルホームズでは、老後の資金までも見つめた資金相談や借り換えのご相談も承っております。お気軽にお問い合わせください。